Fintech revolisyon nan papòt Pakistan an

Pawa an ajan ki te vini ak pandemi koronaviris la te mouvman rapid nan direksyon pou dijitalizasyon nan diferan sektè nan ekonomi an ki te deja ap deplase nan yon vitès tòti. Enklizyon finansye nan zòn riral yo, an patikilye, enpòtan anpil pou yon vitès pi rapid nan kwasans ekonomik ke peyi a bezwen devlope, ak revolisyon Fintech la ap ofri opòtinite pou pote nan anpil nan moun sa yo deja unbanked, rapò Espas Vilaj Global.

Revolisyon fintech Pakistan an: Son fre men ou konprann sa sa vle di?

Nan sans, li refere a teknoloji sipòte sèvis bankè ak finansye. Ok, byen, sa se yon kòmansman! Men, sa ki nouvo nan sa a - nou pa tout konnen tellers gen òdinatè yo ke yo tape nan lè nou depoze oswa pran lajan kach nan bank la.

Nan pi senp li yo, li ka te vle di ke, men nan sans, fintech a nou ap refere a plis kòrèkteman refere a tout teknoloji ki ede ou fè bezwen bankè ou jeneralman san asistans nan yon moun. Se konsa, li ta ka senp tankou tcheke balans ou oswa transfere lajan ou nan app telefòn ou an.

Kisa sa vle di pou pakistanè yo?

Gwo kontra. Swasanndis sèt pousan nan peyi a toujou fizikman san bank epi yo pa enkli finansyèman akòz plizyè rezon, ki gen ladan ke branch labank pa ka kouvri tout pati nan peyi a; nan 10 branch pou chak 100,000 granmoun, pwoteksyon bankè Pakistan an se fon tankou konpare ak mwayèn nan 16.38 nan pwovens Lazi.

Sa vle di ke yon gwo kantite moun ki pa gen aksè a finans, ak tout sa ki vini ak li ki gen ladan, prè agrikòl, prè traktè, prè machin, prè machin, ipotèk, kiltivatè asirans, ak devlopman SME anpeche pa yon mank de aksè nan kapital ak sou sa.

reklam

Sa anpeche moun angaje yo nan aktivite ekonomik ki ta ka chanje lavi yo epi an jeneral anpeche kwasans ekonomik la. Selon Sondaj sou Aksè a Finans, peyi a toujou sitou ki baze sou lajan kach.

Se sèlman 23% nan popilasyon granmoun nan Pakistan ki gen aksè a sèvis finansye fòmèl, e menm mwens, sèlman 16% nan granmoun Pakistanis gen yon kont labank. Evènman Swan Nwa li te ye tankou COVID-19 rapidman transfòme peyi tankou Pakistan nan dijital ven-premye syèk la nan sektè finansye a.

Bank ki te plodding ansanm ak te pale sou bous dijital, bankè branchless yo te pouse nan aksyon imedyat jan yo ankouraje konsomatè yo 'rete an sekirite epi rete lakay yo' epi sèvi ak sèvis bankè entènèt yo; li te aji kòm yon katalis ekstraòdinè pou nimerizasyon ak e-komès.

Gouvènman PTI te lanse yon "Digital Pakistan inisyativ" ki kouvri tout sektè, ki gen ladan agrikilti, swen sante, edikasyon, komès, komès, sèvis gouvènman an, ak sèvis finansye.

Gwo lajan ki te depanse anba pwogram Ehsaas la te voye kòm peman dijital, ak gouvènman an te itilize sa a (gouvènman an peman moun (G2P)) kòm yon opòtinite yo ka resevwa popilasyon yo deja unbanked nan sektè finansye a.

Numerizasyon Pakistan an te fè yon akselerasyon logaritmik, menm jan solisyon dijital te vin nesesè, espesyalman pandan blokaj la. Bank Eta a nan Pakistan ap kondwi tou nan pi vit chanjman ak disponiblite a nan peman enstantane nan sistèm Raast yo.

Fintech te afekte anpil jaden tankou Banking, Asirans, Lajan Prete, Finans Pèsonèl, Peman elektrik, Lajan Prete, antrepriz kapital, ak Jesyon Richès, nan non yon kèk. Anpil nouvo star yo te kòmanse nan jaden an epi yo te pran sou etabli jwè tèt-sou, souvan kreye yon anviwònman konpetitif ki benefisye konsomatè yo.

Selon MarketScreener, sektè finansye mondyal la espere gen yon valè $ 26.5 billions nan 2022, ak endistri Fintech a vo anviwon 1 pousan nan endistri a.

Selon yon etid Goldman Sachs, li te estime ke endistri fintech mondyal la ta ka evantyèlman deranje jiska $ 4.7trn nan revni nan brik-ak-mòtye sèvis finansye. PwC estime nan 2020 ke jiska 28% nan sèvis bankè ak peman ta dwe nan risk pou dezòd akòz nouvo modèl biznis te pote pa fintech.

Fintech nan Pakistan

Dapre Otorite telekominikasyon Pakistan, yon kolosal 101 milyon moun sèvi ak entènèt la nan Pakistan, 46% gen aksè a sèvis bande ak 85% nan popilasyon Pakistan an gen koneksyon mobil ki kont 183 milyon abonnements mobil, yon gwo pénétration nan popilasyon an.

Pakistan ofri opòtinite biznis imans nan sektè a peman pou bank yo ak lòt antite fintech, ki gen ladan star ak telco, kapitalize sou pénétration nan segondè mobil nan peyi a pa ofri sèvis finansye nan aparèy mobil, apps, ak sèvis entènèt.

Yon bous elektwonik ta ka itilize pou tranzaksyon peman divès kalite tankou resevwa peman ki gen ladan anvwa, salè, ak peye bòdwo ansanm ak telefòn tèt-ups. Dapre McKinsey Consulting, pri pou ofri kliyan kont dijital ka 80-90 pousan pi ba pase lè l sèvi avèk branch fizik.

Neobanks frape peyi a plizyè ane de sa yon fwa gran yo telecom reyalize yo te kapab antre nan endistri sa a ak defi bank yo tradisyonèl yo. Neobanks yo se fondamantalman entènèt ki baze sou bank ki se bank vityèl ki opere sèlman sou entènèt san yo pa rezo tradisyonèl branch fizik ak nenpòt nan depans sa yo tache ak sa a.

Selon yon rapò Bank Mondyal 2019, Sèvis Finansye Digital Pakistan an pral wè yon kou apoulaw ki rive nan $ 36 milya dola, kontribiye 7% nan GDP an si yon tan reyèl passerelle peman Yo Vann an Detay prezante.

Kounye a, bankè branch, menm avèk konpayi telecom yo, pa te fè yon gwo so; tankou nan mwa mas 2021, mwayèn tranzaksyon yo chak jou rete alantou 6,604,143, ak kantite total tranzaksyon pandan sezon an te sèlman 594 milyon dola, ak valè tranzaksyon alantou Rs. 1.8 billions.

Ki moun ki pral sèvi moun ki pa sèvi yo?

Selon yon rapò Bank Mondyal 2016, 27.5 milyon granmoun Pakistani di ke distans nan yon enstitisyon finansye se yon baryè enpòtan nan aksè nan sèvis finansye yo. Te rive nan founisè bankè branchless nan mache a te ajoute alantou 180,000 ajan aktif depi 2008 nan 100,000 ki deja egziste branch labank yo, men sa a sèlman yon ti kras ede ak rate nan pwen finansye manyen pou popilasyon an.

Anplis, yon rapò Karandaz montre ke bank toujou ofri 80 pousan nan sèvis finansye yo ki deja egziste pandan y ap sèvi sèlman 15 pousan nan popilasyon an. De pli zan pli, nan mache kote sa a mank de founisè sèvis finansye egziste, nou wè star antre nan bay bezwen sa a pou pi vit, efikas, pa gen okenn-frills sèvis peman tache, espesyalman pami ti biznis yo ak gwosè mwayenn ki ak moun ki pa bank.

Depi entwodiksyon règleman Enstiti Elektwonik Lajan (EMI) pa SBP nan mwa avril 2019, plizyè demaraj ki baze sou Pakistan apwoche SBP pou apwobasyon - ki gen ladan Finja, Nayapay, Sadapay, ak AFT - tout yo nan diferan etap apwobasyon nan jwenn yon apwobasyon pilòt nan yon apwobasyon nan-prensip soti nan SBP la.

Plis star fintech ak lòt konpayi yo ki ap prepare yo jwenn lisans EMI déblotché potansyèl la nan sèvis finansye dijital. Lisans lan EMI sèlman pèmèt fintechs bay kliyan ak yon kont ki gen limit tranzaksyon chak jou ak chak mwa.

Yo pa gen dwa delivre okenn pwodwi prete oswa ekonomi; konpayi ki swete fè tou ki gen patisipe pou bankè branch oswa aplike pou enstitisyon finansye ki pa bankè (NBFI) nan Securities and Exchange Commission of [1] Pakistan (SECP).

Finja dènyèman te vin fintech nan premye jwenn tou de lisans regilasyon: yon lisans EMI anba ambit la nan SBP a ak yon lisans prete pou yon NBFC (ki pa Peye-bank konpayi finansye) anba SECP la. Se pa tout fintechs kap fè konpetisyon ak bank yo.

Finja, pou egzanp, ap bati patenarya ak bank pa kolabore avèk yo ak kreye prete ak peman pwodwi yo sèvi yon segman yo ka pa te vize pi bonè.

Dènyèman, HBL envesti $ 1.15m nan Finja, ki deklare ke sa a ta proaktivman reenvante bank la yo vin yon "konpayi teknoloji ak yon lisans bankè". Bank la te note ke envestisman nan Finja ta sèvi de nan priyorite estratejik bank la, sètadi, fè envestisman nan enklizyon dijital finansye ak nan konpayi finans devlopman ki enplike nan agrikilti ak SMEs.

Depi avril 2020, Finja te ogmante dosye dijital prete li yo pa 550%, debouse plis pase 50,000 prè dijital nan mikwo, ti, ak mwayen antrepwiz. Pa gen okenn dout ke SBP a pike asire ke konpayi fintech ede nan objektif li yo nan ogmante enklizyon finansye nan nouvo e souvan inovatè kad peman dijital.

Règleman yo 2019 bay yon fondasyon klè pou EMIs kap fè sèvis piblik la ak ladann estanda sèvis minimòm ak kondisyon pou konpayi sa yo asire ke sèvis peman yo bay konsomatè gaya ak pri-efikas epi yo bay yon debaz pou pwoteksyon kliyan.

Pataje atik sa a: