Ki jan AI ap transfòme FinTech

Pandan mond lan ap kontinye fè eksperyans transfòmasyon dijital, youn nan teknoloji ki mennen evolisyon rapid nan sektè finansye a se entèlijans atifisyèl (AI). Youn ka pa reyalize li, men AI deja prezan nan divès aspè nan lavi nou. 

Ogmantasyon nan teknoloji finansye yo te grandi nan dènye ane yo, ak mache mondyal AI nan FinTech estime a $ 8 milya dola apati 2020. Men, yo kwè ke mache a pral rive nan plis pase. $ 10 milya dola pa 26.67. 

Avèk opòtinite sa yo ki disponib, li pa etone ke gen yon kwasans estrawòdinè nan demaraj FinTech, paske pifò ekzekitif finansye yo ap kòmanse reyalize valè AI nan FinTech, ak apeprè. 85% gen entansyon envesti nan teknoloji AI. 

Ann gade ki jan entèlijans atifisyèl ap lakòz yon chanjman revolisyonè nan sektè finansye a ansanm ak divès opòtinite AI ap bay pou espas FinTech k ap grandi. 

Leve non nan FinTech

FinTech (teknoloji finansye) refere a teknoloji dijital dènye kri ki amelyore sèvis finansye ak bank. 

Nan ane 1970 yo ak ane 1980 yo, bank yo te fè depans sèvis pou kliyan vizite bank yo. Pou rekonpanse pri sa a, bank yo te bezwen chaje frè tranzaksyon yo. Avèk avenman òdinatè pèsonèl yo nan ane 1980 yo, kliyan yo reyalize ke yo te kapab okipe pifò tranzaksyon yo sou òdinatè yo san yo pa bezwen ale nan bank la.

Ogmantasyon nan FinTech dat tounen nan envansyon nan machin nan ki ka kominike dirèkteman ak kliyan, ATM la. Bezwen pou pwosesis ak pwosedi ki pa gen kontak evantyèlman te mennen nan chanjman revolisyonè nan sektè finansye a. 

reklam

Teknoloji inovatè tankou blockchain ak AI ap lakòz yon chanjman nan fason konpayi yo fè biznis. Sektè ki gen ladan bank, e-peman, asirans, ak jesyon richès yo tout ap fè eksperyans yon transfòmasyon dijital. Blockchain menm ede konbat chanjman nan klima.

AI ak FinTech

Enterè nan teknoloji finansye te ogmante nan dènye ane yo, bay kliyan plizyè fason pou jere lajan kach yo ki pa t posib anpil ane de sa. 

Dapre Doktè Yasin Rosowsky, yon ko-CEO nan Arabesque, AI ap chanje rapidman jesyon nan byen mondyal, ak envestisè yo pike sou exploiter pouvwa a nan teknoloji AI pou bay sèvis ki mennen nan mache. Pifò konpayi FinTech, pou egzanp, itilize chatbots ki mache ak AI pou okipe aspè tankou reprezantan swen kliyan, vandè, ak plis ankò. 

Pandan kèk ane ki sot pase yo, endistri finansyè a te gen anpil atansyon sou pouvwa deranje FinTechs yo, ki ofri konsomatè altènativ pou opsyon tradisyonèl yo. Biznis etabli yo pi konsyan kounye a pase tout tan anvan sou potansyèl ak enpòtans entèlijans atifisyèl.

Pandan ke teknoloji AI ka yon menas pou bank tradisyonèl yo, endistri finansye yo piti piti aksepte lide ke, pou yo rete ap flote, yo dwe bay yon eksperyans dijital san pwoblèm, se poutèt sa te gen plis fizyon ak kontra patenarya ant biznis ki deja egziste ak. FinTech demaraj.

Pifò sektè finansye yo ap kòmanse prezante teknoloji ki pral itilize entèlijans atifisyèl epi redwi depans sèvis yo, bay yon valè inik pou kliyan yo ak kliyan yo. 

Premye moun k ap adopte teknoloji k ap evolye sa a pral gen plis chans pou yo jwenn yon avantaj enpòtan sou biznis sa yo ki pa anbrase nouvo teknoloji sa yo, ki riske tonbe dèyè konpetitè yo alontèm kòm yon rezilta.

Benefis entèlijans atifisyèl nan FinTech

Endistri finans la ap kontinye amelyore divès biznis ak entèlijans atifisyèl, epi nou pral gen anpil chans temwen yon chanjman nan direksyon sistèm otomatik ki pral bay yon eksperyans kliyan ki gen anpil valè. Fizyon AI ak FinTech ap vin sant deba a kòm AI ap pare pou l bay yon seri avantaj ki gen valè ajoute.

Kèk nan benefis sa yo enkli: 

• Amelyore Sekirite Sosyal

Fwod se youn nan pi gwo pwoblèm ki koute chè nan sektè finansye a. Nan 2020, vòl idantite pou kont li koute apeprè $26 milya dola, ak chak viktim anrejistre yon pèt mwayèn de $1100, dapre estrateji javlo ak rechèch.

Pifò konpayi FinTech ap itilize solisyon ki baze sou AI pou ranfòse sekirite. Sepandan, gen yon bezwen pou plis amelyorasyon kòm kriminèl yo tou vin pi sofistike nan sibèkrim yo. 

AI ka analize gwo volim done atravè aprantisaj machin epi bay yon opòtinite pou konpayi FinTech yo ofri solisyon inik. Lè yo kapab detekte konpòtman sispèk, AI yo itilize pou idantifye aktivite fwod ak trete dokiman finansye. 

• Pi bon Sèvis Kliyan

Précédemment, kliyan yo te oblije konstwi yon relasyon ak anplwaye yo nan bank lokal yo, ki ta vin konnen yo pèsonèlman epi konprann bezwen yo. Sepandan, pandan ke metòd sèvis kliyan sa a ta ka toujou travay lokalman, li ap vin difisil pou kenbe nan mache ki pi globalize jodi a. 

Sa a se kote AI te pwouve yo dwe pi efikas nan kreye chatbots sou entènèt. Chatbots sa yo ka kominike avèk kliyan yo, ba yo asistans trè pèsonalize toutotan. 

Avèk ekonomi mondyal yo nan chatbots espere frape $ 10 milya dola pa 7, enstitisyon finansye yo gen bon rezon pou kontinye sèvi ak moun k ap ede vityèl ak entèlijans atifisyèl pou kominike avèk kliyan yo.

• Sistèm Peman Avanse

Istorikman, soti nan echanj ak divès metòd echanj, te gen yon demann pou yon sistèm peman ki pi solid, ak AI gen potansyèl pou lakòz yon chanjman remakab nan pòtay peman. Nou ta ka temwen yon nouvo mond nan peman san pwoblèm ki ta ka menm ranplase pwen nan lavant (POS). 

Sistèm peman FinTech fè de fonksyon, estoke ak transfere peman yo. Ou ka sèvi ak aplikasyon sa yo sou telefòn mobil ou yo pou peye dirèkteman pou machandiz ak sèvis yo epi fè tranzaksyon kanmarad-a-kanmarad.

Zelle, yon platfòm ki te kreye pa bank Ozetazini, lyen peman dirèkteman nan kont kliyan an, ak nan 2020, volim peman ki te pwodwi a te prèske de fwa nan aplikasyon peman Venmo ak Paypal la. Modèl sa a pèmèt gwo bank yo fè pati mache dijital la.

Yon lòt bon egzanp se Amazon's Go Stores, ki pèmèt kliyan yo eskane yon kòd QR, antre, achte, epi soti san yo pa sispann eskane nenpòt atik, fè pwosesis la kòm friksyon ak san pwoblèm ke posib.

• Nòt kredi serye 

Li ka difisil pou aplike pou yon prè san yo pa yon pwen kredi, ak pifò kliyan potansyèl yo souvan pa konsidere pa enstitisyon finansye tradisyonèl yo. Sepandan, anpil konpayi FinTech bay lòt fason pou aplike pou yon prè san yon istwa kredi pou yon bankè konvansyonèl oswa biwo kredi yo revize. 

Gen kèk nan konpayi Fintech sa yo ki sèvi ak entèlijans atifisyèl pou gade sou solvabilite yon prete potansyèl lè yo ekstrè done, tankou pwofil travay, istwa entènèt, ak aktivite medya sosyal, pou kreye yon nòt kredi mou.

• Solisyon Jesyon Kontra efikas 

Kontra yo se yon pati entegral nan endistri finans la, epi yo mande anpil tan pou kenbe tras nan akò kontra sa yo.

AI ka rasyonalize pwosesis kontra a lè l sèvi avèk rekonesans optik karaktè (OCR), langaj machin (ML), ak pwosesis lang natirèl (NLP). Pwojè COIN la se yon egzanp enpòtan nan sa. Te lanse an 2017 pa JP Morgan, COIN, ke yo rele tou Contract Intelligence, egzekite sou 360,000 èdtan travay nan kèk segonn.

• Prediksyon sou mache finansye 

Pandan kèk ane ki sot pase yo, rezilta yo nan done-kondwi envesti yo te nye. Nan 2018, endistri a fon lizyè quantitative fèmen nan $ 1 billions nan byen ki rive nan estrateji komès ki baze sou òdinatè. Moun yo te ale nan yo te ensèten yo te enterese nan algorithmic, apwòch envestisman quantitative.  

AI bay prediksyon pi egzak pou mache finansye yo, ak anpil envestisè yo ap kòmanse anbrase li nan komès finansye. Wall Street, pou egzanp, te anbrase AI lè yo fè analiz mache ak rechèch dènye kri nan AI yo menm yo te itilize pou pouvwa. komès kript otomatik. 

Algo ak kantite komès pi egzak depi algorithm la ka tounen teste anvan yo ale viv. AI se pi vit tou epi li ka ede elimine desizyon komès ki baze sou emosyon.

Sèvi ak ka AI nan FinTech

Dapre rapò FinTech Five by Five, 65% nan konpayi FinTech yo kwè ke teknoloji AI pral gen enpak sou sektè a nan ane kap vini yo. Biznis ki inyore opòtinite fòmidab ke entèlijans atifisyèl bay nan endistri finansye a ta ka refize konpayi yo soti nan fè eksperyans kwasans remakab nan lavni an.

Konpayi tankou ZestFinance ap ogmante teknoloji entèlijans atifisyèl pou kreye platfòm ki pèmèt konpayi FinTech yo evalye solvabilite yon potansyèl prete. 

Payoneer ak Skrill, de platfòm peman sou entènèt, itilize tou AI pou analize done, ki ka rekonèt tèks gratis nan dokiman yo telechaje. 

Gen kèk bank k ap itilize chatbots ki mache ak AI pou reponn kesyon epi bay direktiv sou fason pou itilize diferan sèvis bankè yo.

Itilizasyon AI ogmante pwodiktivite konpayi FinTech epi redwi depandans sou resous imen.

Defi AI nan FinTech

Pandan ke teknoloji ap revolusyone sektè finansye a, itilizasyon AI nan FinTech pa enfayibl. Se poutèt sa, enstitisyon finansye yo dwe asire ke yo konnen risk ki genyen nannan lè yo itilize sistèm AI yo nan lòd yo devlope mezi pou jere risk sa yo. 

Gen kèk nan defi AI nan FinTech yo enkli:

• sekirite

Hackers yo ka deside pwofite konpleksite sistèm AI pou jwenn aksè nan done prive yon konpayi epi depoze move done. Pwosesis sa a ke yo rekonèt kòm move anpwazònman, ak entru ka itilize li pou enfliyanse desizyon teknoloji AI nan benefis yo ak nan detriman nan konpayi an.

Se poutèt sa, anvan ou kontakte yon founisè AI, revize règleman sekirite konpayi ou a epi asire ke li aliyen ak founisè sèvis la.

• Regilasyon Konfòmite

Pifò sèvis finansye yo sijè a règ ak konsèy nan men kò regilasyon. Pou egzanp, Financial Conduct Authority (FCA) ak Prudential Regulatory Authority (PRA) kontwole sèvis finansye nan UK a. Li ka trè difisil pou konpayi FinTech yo konfòme yo ak règleman sa yo pandan y ap bay sèvis efikas.

• Pèt Travay

Otomatik ka mennen nan pèt travay. Pou egzanp, pwogram COIN mansyone pi bonè a se yon bon egzanp nan automatisation efikas AI ki mache ak pisans, men, sa k ap pase ak moun ki te deja fè travay la? Dapre CIO JP Morgan a, li te libere anplwaye yo pou yo travay sou "bagay ki gen plis valè." Sepandan, li rete yo dwe wè ki jan kalite sa a nan automatisation pral afekte sekirite travay.

• Done Pwoteksyon

Akòz gwo kantite done ki aksesib a algoritm AI, tou de enstitisyon an ak founisè sèvis yo sansib a vyolasyon done yo. Anplis de sa, AI ka jenere done pèsonèl ki te deja kreye pou rezon maketing sèlman. 

Lè sa a, nou ka di ke AI se yon benediksyon, men li tou vini ak yon pi gwo risk, sètadi yon menas sou vi prive.

Lavni nan Fintech

Endistri FinTech la te eksploze dènyèman, ak demaraj inonbrabl pwodwi pwodwi évolutive ak AI nan nwayo yo. Kòm kapasite nan egzekite tranzaksyon finansye san yo pa pwosesis bankè tipik la ogmante, teknoloji pa pral santre sou baz done monolitik ankò pou trete tranzaksyon yo. 

Pandan ke teknoloji sa a se curieux kòm yon zouti pou rasyonalize pwosesis ak pote solisyon inovatè, li toujou poze sèten defi paske li nan premye etap li yo. 

Lè yo bay kliyan ak anplwaye yo kapasite pou yo travay pi entelijan ak plis pwodiktif epi tou pou envesti plis sajès atravè AI-pèmèt envèstisman tankou komès kopi, teknoloji entèlijans atifisyèl kenbe gwo potansyèl pa sèlman nan finans ak asirans, men nan nòmalman tout esfè nan lavi yo. Soti nan planifikasyon finansye ak jesyon nan bidjè depans ou yo, pa gen okenn zòn nan sektè finansye a ki gen anpil chans yo dwe intact pa entèlijans atifisyèl nan lavni.

konklizyon

AI ofri plizyè opòtinite nan FinTech. Analis yo kwè ke itilizasyon entèlijans atifisyèl nan endistri finans yo ap ogmante pandan kèk ane kap vini yo. Pandan ke bank yo ta ka konsidere sa yo kòm menas, gen plizyè fason nan bank yo ka patenarya ak konpayi FinTech yo kreye yon eksperyans itilizatè san pwoblèm. 

Yon varyete de faktè se chofè inovasyon lè nou gade nan lavni nan Fintech. Konpayi FinTech yo ap kreye yon gran varyete pwodwi ak sèvis pou rann jesyon lajan pi fasil ak pi efikas kòm yon moun ki pèmèt pi bon sèvis finansye.

Pataje atik sa a: