#Microfinancing te fè fasil

Fasil MicrofinanceYon enstitisyon mikrofinans ki gen lisans nan Repiblik Inyon Myanma te kreye pa fèm envestisman Hong Kong Meridian Capital Limited nan 2015. CEO Frank Snieders chita pou pale ak Inyon Ewopeyen Reporter.

Poukisa te Easy Microfinance ki te kreye nan Myanma? Ki sa ki fè Myanma espesyal soti nan yon pwen mikwofinans de vi?

Retounen nan 2015, lè pwojè a mikrofinans te kòmanse, Myanma te chwa ki pi lojik pou yon envestisman nan yon enstitisyon mikrofinans: peyi a te fèk louvri moute nan mond lan ak te gen yon gwo popilasyon granmoun ki gen plis pase 34 milyon moun, ki de tyè. touche mwens pase 75 $ pa mwa. Apeprè 80% nan popilasyon an pa gen okenn aksè a fòmèl sèvis finansye: yo te swa eskli oswa repoze sou trè chè sèvis finansye enfòmèl, kreye yon gwo opòtinite pou pi bon pratik enstitisyon mikrofinans ofri sèvis rezonab pwi finansye adapte a bezwen yo nan antreprenè mikwo.

Ki jan ou ta dekri anviwònman an mikrokredi nan Myanma anvan antre nan EM?

Anpil manke sèvis, espesyalman deyò lavil yo pi gwo tankou Yangon ak Mandalay. Nimewo a nan MFI a te limite, ak kantite kliyan ak volim nan dosye prè yo te ba. Sa a te an pati akòz yon anviwònman trè favorab regilasyon: gwosè a maksimòm prè nan moman an te plafon nan 500,000 Kyats (apeprè USD 420), pa te gen okenn aksè a finansman ekstèn, e pa te gen okenn depo pran lisans. Esansyèlman tout MFI yo te finanse atravè Ekite, Sibvansyon ak salè double klas. Men, te gen yon gwo mache pou pwodwi mikrofinans ak yon kilti trè fò ranbousman kredi deja egziste.

Kisa ou ap eseye reyalize?

reklam

Pou fè Easy Microfinance yon tèt senk pi bon pratik enstitisyon mikrofinans nan peyi a. Nou louvri premye branch nou an nan mwa Oktòb 2016 ak debouse premye prè nou yo yon mwa pita pou nou te esansyèlman te opere yon ti jan plis pase 3 zan. Nan twa ane sa yo nou te konstwi yon rezo 22 branch nan 7 eta, anplwaye prèske 600 anplwaye. Nan sa yo 3+ ane nou te tou debouse prèske 400 mil prè pou yon volim total de plis pase 160 milya dola kyats (apeprè USD 100 milyon dola) epi yo kounye a ap sèvi 150,000 kliyan aktif nan yon dosye prè eksepsyonèl nan plis pase 50 milya dola kyats (sou USD 34 milyon). Sa a deja pote nou trè pre 10 tèt MFI a nan mache a; e nou kontinye pran pati nan mache chak mwa.

Ki karakteristik kle nan EM ethos yo?

Mwen se yon kwayan fò nan sa nou renmen yo rele apwòch la 'Fasil': fasil-a-konprann pwodwi yo, ki se fasil pou jwenn ak efikasite delivre gras a nimerizasyon, men tou enteresan e amizan pou anplwaye yo ki jwenn yo sèvi ak teknoloji epi yo gen yon anpil chans pou avansman nan òganizasyon an kòm konpayi an sitou rekrite deyò nan nivo antre epi li sèvi ak pwomosyon entèn yo ranpli pi wo pozisyon ki baze sou merit, kèlkeswa sèks, ras oswa relijyon.

Fasil mikrofinans se yon enstitisyon mikrofinans ki kwè nan abilite moun nan aksè nan kapital la. Ki jan ou ta diferansye EM ak lòt enstitisyon mikrofinans yo?

Fasil fè distenksyon ant tèt li soti nan enstitisyon mikrofinans lòt nan Myanma pa konplikasyon kliyan-santre apwòch li yo gratis ak lè l sèvi avèk teknoloji modèn pou livrezon efikas ak swiv-up: ofisye kredi nou yo ekipe ak tablèt ak pwosesis kredi nou an se prèske enfòmatik: tout enfòmasyon kaptire ak estoke nimerik, sa ki lakòz yon pwosesis kredi efikas ak vit. Anplis de sa, nou fè bagay sa yo fasil pou kliyan yo: yo pa oblije bay nenpòt ki dokiman oswa satisfè nenpòt ki kondisyon biwokratik ak nou pa mande pou yo patisipe nan reyinyon chak semèn oswa chak mwa. Anfen, nou asire nou ke prè nou yo bay kliyan nou yo adapte yo ak bezwen biznis yo ak kapasite ranbousman asire ke prè sa yo ede biznis yo grandi ak kliyan evite sou dèt.

Prè ou yo dekri kòm 'konplikasyon gratis'; ki sa sa a vle di? 

Sa vle di ke nou mete anpil ti chay sou kliyan nou yo (potansyèl): tout sa nou mande nan men yo nan pwosesis kredi a se yon ti tan nan tan yo; yo pa oblije bay okenn dokiman oswa foto epi yo pa oblije patisipe nan reyinyon chak semèn oswa chak de mwa, oswa yo ka peye sou yon baz chak semèn oswa chak de mwa, pou bay plis tan pou lajan prè a itilize nan biznis yo depi ranbousman yo chak mwa.

Ki jan ou fè asire ke prè yo remèt si yo rapid ak fasil jwenn? Ki jan ou ka gen konfyans ke prè yo pral remèt? 

Paske nan apwofondi pwosesis souskri nou an ki gen ladan evalyasyon nan kapasite nan ranbousman kòm byen ke nan karaktè a / ranbousman volonte ak estabilite nan chak ak tout aplikan. Ofisye Kredi Mikrofinans fasil vizite biznis ak lokal chak aplikan an epi konstwi yon koule lajan kach detaye sou apatman kay la pou asire ke aplikan an gen kapasite pou repeye li. Pwosesis la gen ladan yon anpil nan chèk kwa sou lavant, acha, depans ak estanda k ap viv nan kay la kòm byen ke tcheke nan istwa kredi ak konpòtman peman nan aplikan. Anplis de sa, ak prè gwoup, gen yon garanti kwa ant manm yo gwoup ki komèt peye nan ka lè yon manm défaut; ak nan ka a nan prè endividyèl gen yon ko-aplikan ak garanti ki gen yo peye si défaut prete lajan an.

Ki sa ki rapò NPL ou a?

NPLs yo anjeneral defini kòm prè ki 90+ ​​jou an aryere yo. Rapò a ta pran kantite lajan direktè lekòl total de prè sa yo kòm yon pousantaj nan dosye prè a total eksepsyonèl. Pou Easy Microfinance kòm nan fen Desanm 2019, sa a se 0.09%. Sepandan, ki soti nan yon pèspektiv jesyon pousantaj sa a se mwens enteresan pase pousantaj la ranbousman sou-tan, kòm pwobabilite pou rekiperasyon apre 90 jou ki ba anpil. Se poutèt sa nou konsantre pi plis sou pousantaj la ranbousman tan. Kòm nan Desanm 2019, pousantaj la ranbousman sou-tan nan Easy Microfinance te 99.82% nan volim ak 99.25% nan kantite; ekselan pa nenpòt ki estanda.

Poukisa konfyans se konsa enpòtan? Ki jan ou fè konfyans ant kreditè ak prete lajan?

Trust la enpòtan paske modèl biznis nou an se yon modèl relasyon; pa yon modèl tranzaksyon: bi nan Easy Microfinance se pa bay jis yon sèl prè nan yon kliyan, men yo finanse kliyan sou yon peryòd tan ki long, ogmante kantite lajan prè ak dure sou tan. Prè nan premye se nòmalman yon prè tès ak yon kantite lajan prè relativman ba ak dire kout: li se relativman chè nan sous, pandan y ap revni a pwodwi a ki ba. Men, kòm nou jwenn yo konnen yon kliyan ak bati yon relasyon ak yon istwa, renouvle prè yo vin pi fasil / pi bon mache pandan y ap revni a ki te pwodwi pa prè sa se tou pi wo bay kantite lajan an prè pi wo ak dire pi lontan.

Konbyen prete ou genyen? Ki jan figi sa a konpare ak yon ane de sa?

Kounye a Microfinance Fasil gen apeprè 150,000 prete; yon ane de sa nou te gen sou 85,000 prete se konsa nou te gen sou 76% kwasans nan prete nan 12 mwa ki sot pase yo.

Ki moun ki kliyan tipik ou a?

Kliyan tipik mikrofinans fasil yo se ti antreprenè ki bezwen montan prè sòti nan 100,000 kyats (apeprè USD 70) a 10 milyon kyats (apeprè USD 7,000). Anviwon 40% aktif nan sektè komès la, 30% nan sektè sèvis yo, 25% nan sektè agrikòl la ak 3% nan sektè pwodiksyon an. Gen apeprè 80 kalite biznis ke nou souvan prete; soti nan sa yo, kalite biznis la ki pi komen se depa lari vann manje kwit: prèske 16 mil nan 150 mil prete nou yo gen biznis sa a. Lòt kalite biznis trè komen nou prete yo se boutik, boutik rad / soulye / twal, boutik fwi ak legim ak boutik vyann; chak nan konte sa yo pou plis pase 8 mil prete nan dosye prè aktif nou an.

Èske kliyan ou sitou nan zòn iben? Ki jan moun ki soti nan zòn aleka aksè nan sèvis ou a?

59% nan kliyan nou yo se riral yo. Ofisye Kredi nou yo nan zòn riral yo gen motosiklèt pou livrezon prè efikas ak suivi. Nou gen yon règ ki branch nou yo sèvi yon zòn ki rive jiska 1 èdtan lwen nan otobis oswa motosiklèt. Kliyan ap vin nan branch yo pa otobis pou debousman prè yo ak ranbousman, pandan y ap nan fiti prè yo pral tou kapab repeye nan ajan ki sitiye tou pre lakay yo oswa biznis: Easy Microfinance se kounye a Pilotage bank ajans ak Ongo, yon Myanma ki baze sou-. mobil ki gen lisans bous ak rezo ajan.

Ki kantite nan peyi a ou kouvri? Èske w gen plan pou yon ekstansyon pou pwoteksyon géographique?

Kounye a, nou kouvri 7 eta atravè 22 branch yo. Se pwoteksyon nan jewografik kontinyèlman pwolonje nan yon pousantaj de apeprè 8 branch chak ane. Nan ane kap vini an, Easy Microfinance ap prezan nan 3 oswa 4 lòt eta. Nan tèm mwayen la se anbisyon nou yo gen yon prezans nan tout peyi a: se konsa gen operasyon nan tout 15 Etazini nan Myanma.

Ou ofri prè endividyèl ak gwoup. Ki kalite gwoup ki aplike pou prè gwoup yo? Ki avantaj prè gwoup yo ye?

Gwoup prè vize biznis ki pi piti yo ki bezwen kantite lajan prè ki pi ba pase 1 milyon kyats (apeprè USD 700). Sa yo kalite prè yo difisil bay sou yon baz endividyèl (li ta koute twòp voye yon Ofisye Kredi jis pou yon prè), men lè yo bay yo nan yon gwoup 5 a 10 moun ki rete tou pre youn ak lòt, konnen youn ak lòt trè byen epi yo vle garanti youn ak lòt, gen yon ka biznis bon.

Ki kalite pwoblèm ou rankontre?

Yo dwe onèt nou rankontre pwoblèm relativman kèk: nan kou gen defayan nan okazyonèl e kapab genyen kliyan ki kache ke yo gen prè ak lòt enstitisyon ki ka mennen nan sou-dèt, men sa a se yon pousantaj piti anpil. Lè sa a, gen reta yo nan apwobasyon regilasyon pou finansman ak / oswa ekspansyon rejyonal ki gen enpak kapasite nou yo rive jwenn objektif bidjè nou an, men nou yon jan kanmenm jeneralman jere yo rive jwenn KPI yo ki pi enpòtan an.

Kouman ou ta dekri alfabetizasyon finansye nan Myanma? Ki jan EM vize ede amelyore li?

Pami kliyantèl sib nou an alfabetizasyon finansye ki ba nan Myanma. Fasil Microfinance adrese sa a pa òganize fòmasyon alfabetizasyon finansye pou kliyan potansyèl, pa gen kondisyon prè klè ak transparan, pa gen yon responsab yo ak pi bon pwosesis souskripsyon pratik, respekte ak aplike prensip pwoteksyon kliyan ak pa eksplike kondisyon yo prè an detay anvan debouse prè yo.

Ki enpak ou kwè ke EM gen nan yon kontèks Myanma?

Byen yon enpak fò: nan kou gen jenerasyon travay dirèk nan Easy Microfinance ki kounye a gen prèske 600 anplwaye ak travay byen peye, kapab soutni fanmi yo. Lè sa a, gen enpak la dirèk sou biznis yo ki Easy Microfinance te finansman: prèske 400,000 prè dekese pou yon total plis pase USD 100 milyon dola te ede biznis sa yo grandi, amelyore lavi sa yo ki ti antreprenè ak fanmi yo. Men, gen tou enpak endirèk nan jenerasyon travay pa biznis sa yo ki te finanse ak nan nivo nan Swèd nan biznis sa yo.

EM te kreye pa Hong Kong ki gen biwo sant envestisman Meridian Capital Limited (MCL) nan 2015. Ki wòl MCL te jwe nan evolisyon EM?

Yon wòl trè enpòtan; san yo pa MCL pa ta gen yon mikrofinans fasil! Meridian Capital Limited te gen apeti nan risk envesti nan yon enstitisyon mikrofinans nan yon anviwònman regilasyon ki pa te favorab pou mikrofinans nan moman an. MCL te gen vizyon an ak konfyans ke sa a anviwònman regilasyon ta amelyore sou tan (ki Erezman li te fè), ki pèmèt Fasil mikrofinans yo gen yon avantaj antre bonè. MCL te montre angajman li lè li mete lajan li nan bouch li, li te komèt ase kapital pou asire yon enstitisyon solid menm nan yon senaryo (fasil) kote anviwònman regilasyon an pa ta amelyore. Men, tou pèsonèlman mwen te resevwa sipò konplè nan faz la pre-lansman, lè li te pran yon bon bout tan yo jwenn lisans lan mikrofinans: te gen yon anpil nan reta ak nan fwa li menm te sanble tankou nou pa ta dwe resevwa lisans lan. Men, MCL kole avè m ', epi nou evantyèlman te resevwa lisans lan! MCL pli lwen te jwe yon wòl enpòtan nan bay estratejik konsèy nan tablo a nan direktè, asire chwa ki dwat yo te fè, ki gen ladan pote nan yon dezyèm aksyonè èstratejik, Delta Kapital ki te kapab ranfòse plis baz la kapital (Easy Microfinance, ak yon aktyèl peye. nan kapital nan USD 14.2 milyon dola, se youn nan pi bon kapitalize MFI a nan Myanma), ak ede mobilize gwo kantite finansman dèt.

EM te resevwa lisans mikrofinans li yo nan dezyèm mwatye nan 2016. Ki sa ki reyalizasyon kle EM a depi li te kòmanse operasyon yo?

Atenn kraze menm apre sèlman sèt mwa nan operasyon ak ke yo te pwofitab depi tout tan; lanse pwodwi prete endividyèl nou an 1 ane apre kòmanse operasyon; etabli 22 branch, akonpli 150 mil kliyan ak yon 50 milya dola dosye kyats prè nan bon jan kalite ekselan apre ti kras plis pase twa ane nan operasyon yo.

Ki pi gwo defi ou genyen?

Defi ki pi enpòtan nou yo se ekstèn: Mwen ta di asire ke finansman dèt ki disponib sou tan ak ap resevwa apwobasyon regilasyon pou finansman an se pi gwo defi yo, byen swiv pa asire ke nou resevwa apwobasyon regilasyon pou ekspansyon jeyografik nou an.

Ki sa yo ou pi fyè de?

Sa a ta fasil pou kreyasyon fasil mikrofinans lan: 4.5 ane de sa mwen te vini nan Myanma pou pwojè sa a lè pa te gen anyen: pandan premye ane a, pwojè a te yon montre yon sèl-moun pandan ki mwen te pote soti rechèch sou mache, te ekri plan biznis la. , kreye konpayi an ak aplike pou lisans lan mikrofinans, pandan y ap nan Antretan la ekri tout règleman ak pwosedi ak chwazi lojisyèl an bank yo. Lè sa a, mwen te gen chans pou kapab tou lanse operasyon yo, chwazi biwo a tèt ak branch premye, ak anbochaj ak fòmasyon anplwaye yo an premye. Li toujou pafwa soufle lespri m 'sa a tout a nan enstitisyon nou genyen jodi a: Easy Microfinance, yon meyè pratik MFI, ki se pami 11 pi gwo nan peyi a ak en.

Ki anbisyon ou genyen pou EM? Ki kote ou wè EM nan senk ane?

Pandan ke mwen trè fyè de sa nou te reyalize byen lwen tèlman, nou te sèlman grate sifas la: nan 5 ane tan, Easy Microfinance pral yon tèt 5 MFI opere nasyonalman ak plis pase 60 branch, anplwaye plis pase 1,600 anplwaye ak sèvi mwatye nan yon milyon prete nan yon dosye prè aktif nan plis pase 230 milya dola kyats (apeprè USD 155 milyon dola).

Sou entèvyou a

Frank Snieders se CEO fondatè ak Direktè Managing nan Easy Microfinance, yon enstitisyon ki gen lisans mikrofinans nan Repiblik Inyon an nan Myanma. Anvan pozisyon li te ye kounye a, Mesye Snieders te okipe pozisyon Senior Administrasyon nan plizyè rezo mikwofinans entènasyonal: kòm CEO nan Advans Bank Tanzani (2013-2015) ak Kamewoun Advans (2009-2013) ak kòm COO nan Finca Entènasyonal nan Repiblik Demokratik la. nan Kongo (2006-2009). Mesye Snieders kenbe yon Metriz nan Relasyon Entènasyonal nan Inivèsite Groningen nan Netherlands yo ak te aprann ak retraits yo nan mikrofinans yo ak bankè apre etid li pandan yon Bank Jesyon Fòmasyon nan bank Procredit.

Pataje atik sa a: